Аренда с правом выкупа
Если вы ищете жилье, но пока не готовы внести за него всю сумму, вы можете заключить договор аренды с последующим правом выкупа. Это значит, что сразу после заключения договора Вы заезжаете в дом или квартиру. Осуществляете ежемесячные платежи, при этом часть средств идет в погашение стоимости квартиры.
15 лет социально-ответственного строительства
Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки отметила пятнадцатый День рождения. Результат работы – более четырех сотен введенных новостроек по всей области и тысячи южноуральских семей, которые смогли улучшить свои жилищные условия.
«Белый хутор» - здесь надо жить!
Чистый воздух, живописный вид на озеро, близость леса – список достоинств продолжает наличие социально важных объектов. Важно, что жизнь здесь неотделима от доступной цивилизации – на автомобиле до Челябинска можно добраться всего за 10 минут, а на маршрутном такси – за 20.
Мечты о загородной жизни сбываются!
Самый простой способ обрести жилье за городом – приехать его посмотреть. АО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» приглашает на экскурсии по загородным поселкам в Челябинской области.

Вопросы и ответы об обслуживании ипотечного кредита и заложенном имуществе

Кто такой заемщик? - физическое лицо, с которым заключается Договор займа или Кредитный договор.

Кто такой залогодатель? - 1. физическое лицо, являющееся собственником Предмета ипотеки, и предоставляющее в залог Предмет ипотеки в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа (Кредитному договору);
или
2. участник долевого строительства права требования которого, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, находятся в залоге в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору займа (Кредитному договору).

Кто такой залогодержатель (займодавец)? - юридическое лицо, принявшее от Залогодателя в залог какое-либо имущество в обеспечение исполнения Заемщиком денежного обязательства по Договору займа (Кредитному договору), т.е. законный владелец Закладной.

В случае нарушения Заемщиком обязательств перед Залогодержателем, Залогодержатель имеет право на удовлетворение своих денежных требований к Заемщику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества или права требования, вытекающего из договора участия в долевом строительстве

Залогодержатель имеет также право получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает Залогодержатель.

Право залогодержателя на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверяет Закладная.

Что такое закладная? - это именная ценная бумага, которая удостоверяет право залогодержателя на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Закладная выдается первоначальному Залогодержателю, в качестве которого всегда выступает организация, осуществившая выдачу ипотечного займа (кредита) на приобретение недвижимости.

Гражданским законодательством предусмотрено, что права по Закладной как и по любой другой ценной бумаге могут быть переданы иному лицу, при этом согласие обязанного по ней Заемщика/Залогодателя не требуется (ст.ст. 142, 146, 382, 384 ГК РФ).

При этом бывший либо новый владелец закладной обязан письменно уведомить Заемщика/Залогодателя о смене владельца закладной, сообщить реквизиты банковских счетов, на которые необходимо перечислять ежемесячные платежи согласно Договору займа (Кредитному договору).

При переходе прав на Закладную к новому владельцу условия Договора займа (Кредитного договора) остаются прежними. Изменение условий Договора займа (Кредитного договора), а также внесение изменений в содержание закладной возможно только путем заключения двухстороннего соглашения между Залогодержателем и Залогодателем.

При передаче прав на закладную (уступке прав по Договору займа) Корпорация руководствуется возможностью, предусмотренной в пункте 4.4.4 Договора займа, а именно: «Заимодавец имеет право уступить права требования по настоящему Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной».

Передача прав по Договорам займа осуществляется путем заключения между Корпорацией и кредитными организациями Договоров уступки прав требования. При этом регистрация смены залогодержателя в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществляется Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области на основании заявления сторон Договора уступки права требования.

Передача прав на Закладные осуществляется путем заключения между Корпорацией и кредитными организациями Договоров купли-продажи закладных. При этом регистрация смены владельца закладной в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществляется Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области на основании заявления нового владельца Закладной.

Что такое платеж? - Ежемесячный аннуитетный платеж (кроме платежей за Первый и Последний процентные периоды) – это платеж, включающий сумму по возврату займа и уплате начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей. При отсутствии просрочки из суммы Ежемесячного платежа в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий Платежный период, во вторую - обязательства по возврату суммы займа.

Что такое График платежей? - Информационный расчет ежемесячных платежей Заемщика, составляемый Займодавцем и предоставляемый Заемщику в целях информирования последнего и достижения им однозначного понимания производимых платежей по Договору займа (Кредитному договору).

Что такое Платежный период? - Период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно).

Какие существуют способы погашения кредита? - Вы вправе перечислять ежемесячные платежи:

Через любую кредитную организацию (банк), осуществляющую прием и перечисление платежей физических лиц на основании лицензии:

- безналичным перечислением денежных средств со счетов Заемщика на счет Займодавца,

- безналичным перечислением денежных средств без открытия счета Заемщиком на счет Займодавца,

- через бухгалтерию организации, в которой Вы работаете. При наличии такой возможности у Вашего работодателя, Вам необходимо обратиться с заявлением в бухгалтерию организации, в которой Вы работаете.

Ежемесячный платеж должен поступать на счет Займодавца не позднее последнего числа Платежного периода.

При внесении ежемесячного аннуитетного платежа по займу (кредиту) и/или внесении денежных сумм в счет частичного или полного досрочного погашения займа (кредита) банк может взимать с Вас комиссию за перечисление денежных средств, которая устанавливается внутренними тарифами банка.

В соответствии с Федеральным законом от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (п.2 ч.1 ст.11) запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к установлению или поддержанию цен (тарифов), скидок, надбавок (доплат, наценок).

Корпорация не имеет возможности влиять на тарифную политику банков.

Как осуществить досрочное погашение? - Если Вы запланировали осуществить досрочное полное или частичное погашение займа (кредита), в Корпорацию необходимо представить заявление-обязательство на досрочное погашение, не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа.

Заявление-обязательство на досрочное погашение в Корпорацию подается в Отдел по работе с заемщиками и закладными по адресу пл. МОПРа, 8а, каб. 404. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Телефон для справок: +7 (351) 779-32-00.

Просим Вас обратить особое внимание на то, что сумма досрочного платежа не включает в себя суммы очередного Ежемесячного платежа, Просроченных платежей, процентов, начисленных на Просроченные платежи и неустойку (в случае их наличия), и подлежит внесению дополнительно к вышеуказанным платежам. Досрочное погашение осуществляется в дату платежа, указанную в заявлении-обязательстве на досрочное погашение, вместе с ежемесячным платежом.

После осуществления частичного досрочного погашения займа (кредита) Заемщику предоставляется новый график платежей.

В зависимости от условий Договора займа (Кредитного договора) и условий Закладной применяется один из двух вариантов пересчета платежей:
• размер Ежемесячного платежа остается прежним, уменьшается срок погашения займа (кредита);
• размер Ежемесячного платежа уменьшается, срок погашения займа (кредита) остается прежним (при наличии согласия Займодавца).

Есть два источника средств для полного или частичного досрочного погашения ипотечного займа (кредита), которые нет необходимости накапливать:
1. Использовать средства материнского (семейного) капитала который предоставляется при рождении/усыновлении второго или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года.
2. Направить в счет полного или частичного досрочного погашения ипотечного займа (кредита) денежные средства, полученные из бюджета в виде имущественного налогового вычета:
При приобретении или строительстве на территории РФ жилого дома или квартиры физические лица вправе воспользоваться имущественным налоговым вычетом по налогу на доходы, взимаемом в соответствии с гл. 23 НК РФ. Налогоплательщик при определении размера налоговой базы по налогу на доходы физических лиц имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной им на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры или доли (долей) в них, в размере фактически произведенных расходов, а также в сумме, направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры или доли (долей) в них.

Общий размер имущественного налогового вычета не может превышать 2 млн руб. без учета сумм, направленных на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций РФ и фактически израсходованным налогоплательщиком. Если в налоговом периоде (календарном году) имущественный налоговый вычет не может быть использован полностью, его остаток может быть перенесен на последующие налоговые периоды до полного его использования.

Для подтверждения права на имущественный налоговый вычет налогоплательщик представляет в налоговые органы:
• при строительстве или приобретении жилого дома (в том числе не оконченного строительством) или доли (долей) в нем — документы, подтверждающие право собственности на жилой дом или долю (доли) в нем;
• при приобретении квартиры, доли (долей) в ней или прав на квартиру в строящемся доме — договор о приобретении квартиры, доли (долей) в ней или прав на квартиру в строящемся доме, акт о передаче квартиры (доли (долей) в ней) налогоплательщику или документы, подтверждающие право собственности на квартиру или долю (доли) в ней.

Имущественный налоговый вычет предоставляется налогоплательщику на основании письменного заявления, а также платежных документов, оформленных в установленном порядке и подтверждающих факт уплаты денежных средств (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и другие документы).

Право на получение налогоплательщиком имущественного налогового вычета должно быть подтверждено налоговым органом в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня подачи письменного заявления налогоплательщика, документов, подтверждающих право на получение имущественного налогового вычета.

Повторное предоставление налогоплательщику имущественного налогового вычета на основании подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ не допускается.

Заказать и получить документы, необходимые для реализации права на налоговый вычет, Вы вправе можете по телефону +7 (351) 779-32-00 или по лично по адресу: пл. МОПРа, 8А, кааб. 404.

Имущественный налоговый вычет – это предусмотренная законодательством возможность вернуть из бюджета денежные средства, уплаченные в виде подоходного налога в размере 13% от суммы, израсходованной на приобретение или строительство жилья, включая выплату процентов по ипотечному кредиту в соответствии со ст. 220 НК РФ.

Гражданин РФ, имеющий доход, облагаемый по ставке 13% вправе при покупке или строительстве жилого дома или квартиры получить имущественный налоговый вычет не превышающий 2 000 000 (Два миллиона) рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов. Другими словами Заемщик может вернуть себе денежные средства, уплаченные им в предыдущем налоговом периоде (календарном году) в качестве подоходного налога в размере не более 260 тыс. руб., а также денежные средства в размере 13% взятых от сумм, потраченных на уплату процентов за пользование ипотечным займом (кредитам). В последнем случае размер сумм подлежащих возврату из бюджета не ограничен. Эти денежные средства также могут быть направлены на погашение займа (кредита).

В случае досрочного погашения займа (кредита) должен ли я заплатить проценты за весь срок кредита по договору? - В случае досрочного погашения кредита проценты будут уплачены только за фактическое время пользования займом (кредитом).

Что такое Просроченный платеж по кредиту? - Ежемесячный платеж, не уплаченный в сроки, установленные Договором займа (Кредитным договором), и включающий неуплаченные суммы по возврату займа и/или уплате начисленных процентов.

Уважаемый клиент, будь внимателен! ПРОСРОЧКА возникает, если на счет Залогодержателя до окончания платежного периода, не поступили денежные средства для погашения ежемесячного платежа по кредиту. При нарушении сроков погашения кредита взимается неустойка в виде пеней в размере от 0,1% до 0,2% от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки согласно условиям Договора займа (Кредитного договора).

ПРОСРОЧКА продолжительностью более 30 календарных дней, а также возникновение просрочки более 3-х раз в течение 12 месяцев, являются существенным нарушением Заемщиком обязательств по Договору займа (Кредитному договору), что дает право Залогодержателю требовать расторжения Договора займа (Кредитного договора), досрочного возврата предоставленного займа (кредита) и последующему обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Что такое налоговый вычет или реализация права на налоговый вычет? - При приобретении или строительстве на территории РФ жилого дома или квартиры физические лица вправе воспользоваться имущественным налоговым вычетом по налогу на доходы, взимаемом в соответствии с гл. 23 НК РФ. Налогоплательщик при определении размера налоговой базы по налогу на доходы физических лиц имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной им на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры или доли (долей) в них, в размере фактически произведенных расходов, а также в сумме, направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры или доли (долей) в них.

Общий размер имущественного налогового вычета не может превышать 2 млн руб. без учета сумм, направленных на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций РФ и фактически израсходованным налогоплательщиком. Если в налоговом периоде (календарном году) имущественный налоговый вычет не может быть использован полностью, его остаток может быть перенесен на последующие налоговые периоды до полного его использования.

Для подтверждения права на имущественный налоговый вычет налогоплательщик представляет в налоговые органы:

· при строительстве или приобретении жилого дома (в том числе не оконченного строительством) или доли (долей) в нем — документы, подтверждающие право собственности на жилой дом или долю (доли) в нем;

· при приобретении квартиры, доли (долей) в ней или прав на квартиру в строящемся доме — договор о приобретении квартиры, доли (долей) в ней или прав на квартиру в строящемся доме, акт о передаче квартиры (доли (долей) в ней) налогоплательщику или документы, подтверждающие право собственности на квартиру или долю (доли) в ней.

Имущественный налоговый вычет предоставляется налогоплательщику на основании письменного заявления, а также платежных документов, оформленных в установленном порядке и подтверждающих факт уплаты денежных средств (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки, акты о закупке материалов у физических лиц с указанием в них адресных и паспортных данных продавца и другие документы).

Право на получение налогоплательщиком имущественного налогового вычета должно быть подтверждено налоговым органом в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня подачи письменного заявления налогоплательщика, документов, подтверждающих право на получение имущественного налогового вычета.

Повторное предоставление налогоплательщику имущественного налогового вычета на основании подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ не допускается.

Заказать и получить документы, необходимые для реализации права на налоговый вычет, Вы вправе заполнив заявление-запрос (налоговый вычет).

Как провести перепланировку в купленной и/или заложенной квартире? - Вы вправе провести перепланировку квартиры, приобретенной с использованием заемных средств, при соблюдении следующих условий:

· предварительно согласовывать с Залогодержателем намерение произвести любые действия с приобретенной квартирой,

· получения письменного согласия Залогодержателя на перепланировку,

· получения разрешения межведомственной комиссии.

Что такое постоянная и временная регистрация (прописка) в купленной и/или заложенной квартире? - Согласование заемщиками с Залогодержателем регистрации физических лиц в заложенном жилом помещении, являющемся предметом ипотеки, не требуется.

Когда произойдет понижение процентной ставки при приобретении в кредит строящегося жилья? - Понижение процентной ставки при приобретении в кредит строящегося жилья, произойдет при условии, если это предусмотрено Договором займа (Кредитным договором).

При наличии в Договоре займа (Кредитном договоре) условия о снижении процентной ставки по займу (кредиту) после завершения строительства жилого дома необходимо осуществить следующие действия:

· 1. Подписать акт приема - передачи квартиры с Застройщиком.

· 2. Получить кадастровый паспорт на квартиру в Многофункциональном центре по предоставлению государственных и муниципальных услуг (сокращенно – МФЦ) располагается по адресу: г. Челябинск, ул. Труда, 162/164, страница в сети Интернет: www.mfc74.ru.

· 3. Уточнить у специалиста, оформлявшего ипотечную сделку, о необходимости оформления Технического паспорта на квартиру.

· 4. Заказать отчет об оценке рыночной стоимости квартиры в аккредитованной оценочной компании (список оценочных компаний размещен на сайте Корпорации).

· 5. Предоставить в Корпорацию пакет следующих документов для оформления закладной:

· -кадастровый паспорт (оригинал + копия);

· -технический паспорт (оригинал + копия) при необходимости;

· -отчет об оценке рыночной стоимости квартиры (оригинал);

· -акт приема-передачи квартиры (оригинал + копия);

· -разрешение на ввод в эксплуатацию жилого дома (копия, заверенная Застройщиком);

· -копии паспортов всех лиц, участвующих в ипотечной сделке (в случае изменения прописки или замены паспорта).

· 6. После составления закладной документы сдаются в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области (Управление Росреестра) для проведения государственной регистрации права собственности, расписка о приеме документов на государственную регистрацию предоставляется в Корпорацию.

· 7. После проведения государственной регистрации права собственности на квартиру и получения в Управлении Росреестра готовых документов обратиться в страховую компанию, из числа аккредитованных (список страховых компаний размещен на сайте Корпорации) и заключить договор имущественного страхования квартиры.

· 8. Предоставить в Корпорацию следующие документы:

- Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о зарегистрированных правах на квартиру (жилой дом), заказывается в Управлении Росреестра (оригинал);

- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру (оригинал+копия);

- Договор участия в долевом строительстве/Договор уступки права требования (оригинал+копия);

- Договор имущественного страхования (оригинал договора, заверенная страховой компанией копия доверенности, подтверждающей полномочия представителя страховой компании на подписание договора, копия квитанции об оплате страховой премии).

После предоставления всех вышеуказанных документов специалист, оформлявший ипотечную сделку, готовит изменения в Договор займа (Кредитный договор), Закладную и новый график платежей.

Новый график платежей с учетом изменения процентной ставки Вы можете получить в сроки, указанные в Вашем Договоре займа (Кредитном договоре).

Связаться с сотрудниками отдела ипотеки вы можете по телефонам: (351) 245-90-90, 779-32-12

Что такое уступка прав требования по кредиту / передача прав по закладной? - Уступка прав по ипотечному займу (кредиту), в том числе передача прав по закладной/ продажа кредита, продажа закладной - представляет собой передачу третьему лицу права залога на имущество, обремененное ипотекой, а также права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. При этом согласованные с первоначальным кредитором условия Договора займа (Кредитного договора) не изменяются и продолжают действовать до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита. Заемщик письменно уведомляется кредитором о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, с указанием информации, необходимой для надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В Корпорации уступка прав происходит на основании п. 4.4.4 Договора займа: «Заимодавец имеет право уступить права требования по настоящему Договору, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной».

Соглашением между Корпорацией и банками, является Договор уступки прав требования, согласно которому одна сторона передает другой стороне право требовать исполнения своих обязательств у третьей стороны.

На основании Договора уступки прав требования стороны договора в Росреестре (Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области) вносятся изменения в ЕГРП в части смены залогодержателя.

Как произвести снятие обременения с объекта заложенного недвижимого имущества? - После перечисления денежных средств в счет полного погашения ипотечного займа (кредита) Вам необходимо связаться со специалистом Управления по работе с заемщиками и закладными по телефону (351) 779 32 00 для подтверждения поступления платежа на счет залогодержателя и инициирования процедуры снятия по погашению регистрационной записи об ипотеке (снятие обременения с недвижимого имущества, находящегося в залоге).

При этом в зависимости от конкретной ситуации возможен следующий порядок действий:

  • Закладная на недвижимое имущество составлялась.

Получить у специалиста Управления по работе с заемщиками и закладными комплект документов, необходимый для снятия обременения, сдать его вместе с оригиналом свидетельства о государственной регистрации права в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области.

  • Закладная на недвижимое имущество не составлялась.

Согласовать со специалистом Управления по работе с заемщиками и закладными сроки и порядок сдачи документов для снятия обременения в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области.


Новости
Все новости
На главную